近日，艺人高以翔在录制综艺节目时不幸猝死的消息成了社会热点。事实上，猝死在人们身边并不罕见，特别是对于一些工作压力或工作强度较大的“高危职业群体”来说，发生猝死的几率也相对较高。痛惜之余，很多人也在反思：如果给未来加一道保险保障，应对这些突如其来的事故时是不是可以更从容些。

普通意外险不赔“猝死”

世界卫生组织对猝死的定义为：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。猝死作为凶险的疾病死亡，发生率在逐步增加。我国心血管中心的报告显示，每年心源性猝死的人数约54.4万人，相当于平均每天约有1500人猝死。

猝死，虽然听起来非常“意外”，但其实是由疾病导致的身故。“猝死的本质是疾病死亡。如果购买的仅仅是单纯的一个险种，如人身意外伤害险，投保者是不能得到理赔的。”据中国人寿绍兴中心支公司营业部相关负责人介绍，保险的“意外”与通常理解的“意外”存在较大区别。意外伤害保险是以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险。保险条款中一般将“意外”定义为“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。而猝死的本质属于疾病死亡，所以普通意外险不予以赔偿。

应对“猝死”，哪些险种可获赔？

面对不可预知的猝死，能不能有份保险让人心安呢？

记者从保险专业人士处了解到，虽然普通的人身意外伤害险不能理赔猝死，但有一类意外险，额外附加了猝死保障责任或者“突发急性病身故保障”作为附加险，这种意外险就可以保障猝死。

猝死的最终结果是死亡，因此最容易发生理赔的是包含“身故金责任”的人寿险产品。保险业内人士告诉记者，由于人寿险会赔偿任何原因的死亡（免赔事项除外），因此，人寿险的理赔相对最为简单。换句话说，如果买的是寿险，因寿险通常保障的是身故或全残责任，所以如犹豫期后发生猝死，一般是可以得到赔付的。

与此同时，部分重疾险和医疗险也是可以赔付猝死的。值得注意的是，这类可以赔付猝死的重疾险应包含身故责任；而医疗险，赔付的则是因猝死发生的救治等费用。此外，如果符合《工伤保险条例》规定，也可向社保部门申请工伤保险理赔。

高危职业群体更应注重保险

“猝死多发于警察、医生、IT工作者等劳动强度高、工作压力大的职业岗位。”据太平洋寿险绍兴中心支公司相关人士介绍，面对猝死，建议可以选择保障比较全面的组合全险，既可针对各种重大疾病，也可应对猝死等突发情况，且保障年限较长。

该人士表示，高危职业群体应该提前给自己购买一份保障，且越早越好。因为一些针对猝死的险种，在年龄方面都设有不同的规定。比如，重大疾病险中的意外身故条款，一些保险公司规定只限于60岁以下群体投保，个别险种会延长至65岁投保，超过了年龄就失去了投保的资格。

此外，购买同一个险种，不同年龄段的人，缴费金额和年限也不一样。比如选择50万元的保额，40岁投保人可以缴20年，每年的保费不高;50岁以上投保人只能选择缴10-15年，每年所缴保费相应增加。因此，缴费时间越早保费越低，越能有效应对各种意外健康风险。

业内人士提醒，在选购保险时，一定要仔细阅读各险种的理赔条款和赔偿标准，挑选适合自身需求的保险产品，为自己的人身、财产上一把“安全锁”。