【理财案例】：

老俞是绍兴上虞人，今年63岁，老伴今年60岁，两人目前在上虞百官生活，定期前往上海和北京看两个女儿。老两口有两个女儿，一个嫁在上海，一个在北京工作，都已成家立业。老俞年轻时自己办厂做服装生意，现在不做生意已有10多年。家庭资产方面，两人在绍兴有一个商铺、一套自住房，银行存款300万元。商铺的租金每年9万元，但明年租客就不租了。此外，每月还有两个孩子给的生活费5000元。

虽然女儿都远嫁在外地，但老两口不愿意离开绍兴的亲朋好友，目前老两口没有前往北京或上海跟随子女定居的打算。对于未来的老年生活该怎样打好经济基础，老俞想请理财师给予专业建议。

【理财师建议】

俞先生目前的投资方式较为单一，且收益较低，流动性较差；生活上没有退休金，仅靠孩子给的生活费和租金。为保证老两口晚年生活能保持之前的生活水平，建议如下：

1.固定资产。考虑到俞先生年事日高，而日后房产出租、维护等事务将会比较烦琐，同时房产出租存在着断租等问题，可能会对日常生活造成一定影响。建议可以在适当的时候出手房产套现，套现后的资金安排可以参照理财投资部分同比例进行配置。

2.理财投资。根据自身风险承受能力，建议俞先生可将资金通过银行理财、保险规划进行长短错配，既能提高流动性，同时还可以提高收益。

（1）应急资金。建议俞先生留出10万元作为应急储备金随用随取，以备不时之需；这部分资金可以放入余额宝等挂钩货币基金的宝宝类理财产品中，或者银行类活期理财产品中,可以做到随取随用。

（2）“钱生钱”。剩余资金可以拆分为一个月至三年的保本存款产品及普通理财产品。参考配置如下：50万元可滚动配置银行中长期理财产品，90天产品近期年化收益率约为3.5%至4%，收益可以作为生活开支的补充；50万元可配置期限为180天的本金保证的结构性存款，近期年化收益率约为4%至4.4%；100万元可配置一年左右的券商类产品，收益可以和老伴规划一次旅行，为退休生活增添色彩；剩余90万元则可以配置三年甚至更长期限的产品，提前锁定收益，对抗通货膨胀以及利率下行带来的收益损失。

（3）建立保障计划，转嫁风险。考虑到俞先生及老伴重疾保障不足，建议老两口除了社保之外购买一些商业保险，每年支出1万元至2万元，这部分资金可以从理财收益中划拨。