中信银行杭州分行多措并举支持民营小微企业

几处早莺争暖树，谁家新燕啄新泥。4月的江南，暖阳照耀出繁花似锦，处处洋溢着春天的希望。

在浙江，有一家以建设“四有”（有担当、有温度、有特色、有尊严）最佳综合金融服务企业为发展愿景的股份制商业银行，秉承服务实业、创新发展的理念，始终将民营、小微企业作为重要的服务对象和业务合作伙伴，通过持续创新产品和业务模式，为民营和小微企业送去阳光雨露，纾解长期以来困扰它们的融资难、融资慢、融资贵等难题，致力于打造服务民营、小微企业的“最有温度的银行”。

这家银行就是中信银行杭州分行。

快速响应 坚决落实支持民企各项政策

浙江的民营企业主们对2018年经历的流动性危机记忆犹新，信贷困难，发债受阻，股权质押随时可能被强平。为此，习总书记专门召开了民营企业座谈会，为民企加油打气；随后浙江省出台“十大”支持政策，为民营企业纾困解难。

当此之际，中信银行杭州分行在地方政府、监管部门和总行引领下，立即响应，分行党委多次专题研究部署，组织开展“百名行长进民企”活动。同时，分行行长带队赴总行汇报浙江民营经济发展情况，建议总行主要领导到浙江来调研。

2018年11月29日，中信银行董事长李庆萍、时任行长孙德顺率领高管层和20多个部门负责人来浙江调研，并在杭州召开“中信银行支持民营企业发展座谈会”，发布“十四项”支持民营企业举措，从加强政策保障，提升服务能力、提高服务效率、提升服务质量等多个方面，切实助力民营企业健康发展，还明确将浙江省列为重点支持区域。

随后，各项具体支持政策逐步到位。2018年11月份以来，中信银行杭州分行新批复民营企业授信517亿元，投放金额超过200亿元。

据悉，中信银行杭州分行是国内银行业中最早成立专职部门支持民营和小微企业的地方分行之一，2009年就设立了小企业金融部。2018年7月，杭州分行成立普惠金融一级部，实现了授信审查、审批、放款、贷后标准化，成为中信银行首批6家普惠金融试点行之一。去年底，中信银行唯一一家普惠金融互联网创新中心也在杭州分行落地成立，承担全行普惠金融互联网产品的创新工作，开创了杭州分行互联网普惠业务新局面。

广开渠道，为民企升级助力、纾困解难

中信银行杭州分行行长楼伟中表示，浙江是民营经济大省，服务好民营企业，帮助民企拓宽融资渠道是中信银行杭州分行应有的使命和担当。

近年来，中信银行杭州分行每年为浙江省提供超2000亿元的综合融资,并积极为浙江民营企业提供“一户一策”的专属金融服务。特别是去年以来，该行加大了对省内优质民营企业产业并购项目等的支持，帮助龙头企业做大做强。

2018年3月，该行作为全球协调行，牵头了吉利集团21.175亿欧元收购沃尔沃的并购银团贷款，该项目是2018年浙江省最大的跨境并购融资项目，也是2018年全球股权并购交易的标杆项目。

针对去年民营企业普遍遇到的流动性紧张问题，中信银行杭州分行充分发挥中信金融全牌照的综合平台优势，多渠道加大对民营企业的支持。特别值得一提的是，2018年在民企发债遇到突出困难的情况下，该行仍想方设法为吉利集团、恒逸集团、华立集团、万丰奥特、康恩贝等50余家民企成功发行银行间市场债、公司债等各类债券64亿元。此外还联合信银投资等境外机构，帮助吉利集团、新湖中宝等5家省内民企发行境外债14亿美元。为近千家民营企业提供“管家式”汇率避险服务，累计办理外汇交易200亿美元，为企业规避汇率损失近2亿元。

对出现暂时困难、仍有发展前景的企业，中信银行杭州分行则认真落实浙江省政府帮扶企业的各项工作要求，不抽贷、不压贷、不断贷，并通过会商帮扶机制、创新还款方式、延缓付息时间、优化担保结构等方式，帮助企业解困。

去年，该行全力配合浙江省政府化解盾安集团潜在风险，在落实“五不”原则基础上，向总行申请新增授信14.1亿元，成为第一家获批的银行，现已放款10.24亿元，帮助企业渡过难关。

据统计，2018年，该行主动帮扶311户困难企业渡过难关，合计贷款金额79.98亿元；积极参与政府协调、会商帮扶机制，已成立债权委员会进行会商帮扶189户，贷款金额92.56亿元。

“两增两控”，创新金融支持小微企业

与知名的民营企业相比，数量更加庞大的小微企业，面临的融资坚冰似乎更加牢不可破。在传统信贷模式下，它们普遍遭遇抵押物不足、信息不对称、授信难价格高等难题。

“浙江的金融供给侧改革，最重要内容就是服务好小微企业。实现这一目标，既要增量扩面，落实‘两增两控’要求，提高小微企业贷款整体水平，更要精准细分、换位思考，以市场需求为导向，有针对性地满足企业的不同诉求，切实提高小微企业的金融获得感。”在日前由银保监会召开的例行新闻发布会上，浙江银保监局党委书记包祖明对辖内金融机构提出了这样的要求。

事实上，早在监管层提出具体工作要求之前，中信银行杭州分行就通过制度创新、产品创新等一系列举措，突破传统信贷模式的限制，千方百计为小微企业打开融资渠道,打造了“线上化、标准化、综合化”的普惠金融产品体系，先后推出了“信秒贷”、“信秒贴”、“小微企业银票e贷”等线上化产品以及票据质押贷、房抵经营贷、法人房产按揭、保证贷、政府采购贷、上游供应商贷款等一系列标准化产品。

某公司是生产童装童鞋的上市公司，童鞋全国第一、童装全国第七，是中信银行的重点客户。公司本身资金实力良好，但其上游以小微生产企业为主，因规模小又没有合适的抵押物，很难在金融机构获得资金支持。为此，中信银行杭州分行主动联系该核心企业，通过票据贷产品，企业开立商票支付货款，减少了应付账款，上游企业则通过将商票质押获得贷款，实现了双赢。

某医疗器械公司主要经营医疗器械销售，客户主要为省内大型三甲医院，上游通用电气厂家一般要求订货后付清全款，而下游医院则要求交货验收合格后再付大部分款项，还要留存部分质保金。这种模式导致企业资金周转吃力，融资成本较高。中信银行杭州分行针对该企业的需求提供了5年期低利率的标准房产抵押贷产品。贷款在2018年12月份发放后，客户2019年年初订单数大幅增加，实现开门红，客户对后续的业务发展充满了信心。

“以供应链金融切入，基于产业链上下游真实的交易，通过线上开立电票等方式，帮助供应商提前实现销售，降低核心企业采购成本，提高供应链效率。这一创新有助于稳定供应商的生产经营预期，支持核心企业提升市场竞争力，最大程度发挥银行服务实体经济的作用。”中信银行副行长杨毓对杭州分行的金融创新给予了高度肯定。

据统计，截至2018年末，中信银行杭州分行授信1000万元以下小微企业贷款余额达209.4亿元，较年初增加30.2亿元，增速16.9%；客户数10603户，新增809户，增速8.3%；小微贷款不良率1.75%，较年初下降0.06个百分点；利率控制在监管考核6.32%要求范围内，全面完成监管“两增两控”考核任务。

助力最多跑一次，优化全省营商环境

除了在融资领域给予民营和小微企业直接支持，中信银行杭州分行还围绕浙江省“最多跑一次”和中国人民银行“放管服”改革要求，进一步便利企业开办业务，优化全省营商环境，激发市场主体活力，促进民营和小微企业高质量发展。

自2019年2月25日起，人民银行将取消企业银行账户许可地区范围由台州市扩大至浙江省。境内依法设立的各类企业，在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。开户银行按规定审核企业开户证明文件、人证一致性和企业开户意愿后，即可为审核通过的企业开立账户。

为此，中信银行杭州分行积极优化系统功能，修订开户流程，整合开户协议，打造了面签双录影像资料线上保存、传递和审核功能，还上线了微信预约开户系统，提供“一站式”账户服务，接入工商大数据平台，并将线下审批流程进行线上化改造，对审批事项实行标准化管理，实现了“线上预约、集中预审、对接工商、流程登记、进度查询、交易优化、协议整合”一揽子开户流程优化，提高了开户效率，提升了客户体验。

近年来，中信银行杭州分行还围绕公共民生、企业服务领域持续加大创新力度，积极响应省委省政府“最多跑一次”改革，充分发挥服务和技术优势，打造“智慧金融”服务，推动更多服务事项实现网上办理，让企业、群众“少跑路”甚至“零跑路”。分行陆续推出“智慧景区”、“智慧医疗”、“智慧交通”、“慧缴付”等公共民生服务；创新省市公共资源交易平台服务，成功接入浙江省土地使用权网上交易平台、浙江省公共资源交易中心、浙江省产权交易所等重大平台；创新特色跨境电商集合平台，推出互联网支付结算“双管家”业务。

中信银行杭州分行行长楼伟中表示，中信银行杭州分行将深入贯彻“以客户为中心”的经营理念，不断提高自身综合金融服务能力，持续提升服务民营、小微企业的质效，共同助力浙江优质营商环境建设，助力地方经济发展。