编者按:
中小微企业是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量,是我国经济社会高质量发展的重要基础,是发展新质生产力、实现中国式现代化的生力军。为支持中小微企业更好获得融资服务,中国人民银行绍兴市分行积极推动辖内金融机构加强全国中小微企业资金流信用信息共享平台(简称“资金流平台”)在绍兴的推广应用,以数据为纽带、以信用为桥梁,打破信息壁垒,疏通金融服务“最后一公里”。从帮助企业获得“及时雨”般的融资支持,到凭借精准信用画像助力企业长远发展,一个个鲜活案例彰显着资金流平台服务实体经济的硬核力量。本系列案例集萃将深入挖掘资金流平台应用实践,展现金融活水精准滴灌中小微企业的创新探索与取得成效,敬请关注!
开启数据增信新引擎 擘画实体服务新样本
作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融关系千企万家和现代化发展大局，直接体现着金融机构服务国家战略的力度、社会民生的温度和实体经济的精度。甘霖“普”落，枝叶扶苏，中国人民银行绍兴市分行指导辖内金融机构以资金流平台为“数字画笔”，在产业肌理中勾勒金融脉络，将普惠金融的“大写意”精雕细琢为服务实体的“工笔画”，在历史底蕴与现代科技的交响中，书写出金融支持高质量发展的绍兴样本。
“贷”清香，金融甘霖催发古榧新绿千重
“老树结香榧、味醇韵悠长”，在浙江绍兴诸暨香榧国家森林公园沿着山坡一路向上，除了满目绿意，还能嗅到阵阵清香。以绍兴诸暨赵家镇为主的绍兴会稽山古香榧群，是联合国粮农组织认定的“全球重要农业文化遗产”。如今，这里有三分之一的家庭从事香榧相关产业，崔老板是当地的种植购销大户，承包的200亩榧林便隐匿于这片云雾深处。
当香榧进入丰产期，出于扩大经营规模的需要，崔老板面临资金瓶颈。在传统信贷模式下，古树资源难以量化估值，缺乏标准抵押物成为融资路上的阻碍。转机源自于浙商银行绍兴分行的一次走访，将资金流平台带进了崔老板的视野，以“经营数据替代资产抵押”的创新逻辑，让流水轨迹成为信用背书的新载体。
浙商银行绍兴分行利用资金流平台抓取企业收入波动曲线、经营流水沉淀、公共资金往来等多维数据，动态勾勒企业信用画像。经模型分析，企业经营现金流稳定、交易链条持续，完全符合授信条件。次日，100万元“香榧共富贷”信用贷款抵达企业账户。这笔“金融活水”精准用于企业产能提升，带动了周边农户实现季节性增收。
截至2025年5月末，浙商银行绍兴分行已通过资金流平台累计为15户榧农榧企投放信贷资金1346万元；此外，还将平台功能嵌入浙商银行“小微钱铺”APP，贷款客户可根据需求选择“数易贷”、“数科贷”等适合的授信产品，在申请贷款的同时进行资金流平台授权查询，实现“申贷、授权、查询”一站式服务，让客户无需再通过资金流平台网页端或微信端进行重复授权，进一步简化平台使用操作，让山区农户足不出户即可享受金融便利。
当千年古树的年轮与现代金融的数据洪流相遇，传统农业融资正从“看山看树”的传统模式向“看流看链”的数字征信体系转变。这种“数据信用激活生态资本”的实践，让千年古榧树不仅成为文化遗产，更是可计量、可流转的“数字资产”，为生态产品价值实现机制提供了金融新范本。
“贷”春风，金融活水浸润宋茶千年古韵
绍兴气候温暖、湿润、多雾，十分适合茶树生长。这种地理环境的巧合，加上贸易发达，使得绍兴自唐代以来，就成为了绿茶的“头号玩家”。绍兴富盛镇，宋六陵的晨雾还未散去，某“共富工坊”茶企的万亩茶园已泛起新绿，覆盖周边多个行政村的100多个农户，拥有日铸茶、龙井等茶类生产线数条，年加工干茶叶能力达千吨以上，年均发放工资超200万元。
春茶吐新绿，茶农指尖忙。指尖翻飞间，茶农们将明前嫩芽收入竹篓，山下厂房的炒茶锅正在预热。这是千年茶乡最富生机的时节，也是茶企资金链最紧绷的时刻。支付人工、设备升级、包装采购，都需要大笔资金。
2025年春采前夕，恒信农商银行在走访时了解到企业的季节性资金需求后，运用资金流平台，深度剖析企业销售收入、成本支出、水电费缴纳、纳税记录等经营脉络，确认其具备良好偿债能力和稳定盈利前景。同时，突破传统质押局限，以企业三项抹茶发明专利为质押物，为企业量身定制400万元专属信贷方案。这笔“及时雨”解决了企业旺季生产资金瓶颈，助力企业进一步扩大产能、提升品质、开拓市场。
从云雾茶山到金融柜台，从传统技艺到数字信贷。恒信农商银行深化运用资金流平台，为中小微企业刻画了信用画像，用金融活水滴灌宋茶古树，让抹茶新芽香飘万家。
“贷”阳光，金融暖流浇灌现代农业万象
立夏不久，绿意中已感暑气渐浓。在绍兴诸暨市浬浦镇陶姚村的光伏板阵列下，果蔬、花卉的幼苗正茁壮成长。这是诸暨市某农业企业“农光互补”模式的生动写照。企业自2010年成立以来，始终专注于农业科学技术研究、果蔬及花卉种植、水产养殖等领域，成功注册“农可视”商标并开展相关网络业务。公司拥有流转土地700余亩，并与国家能源集团合作开展1200亩“农光互补”项目，目前该项目已实现通水、通电、通网、通路。
眼下，正值备耕关键时期，苗木采购进入旺季，农业设施投入急需增加。企业面临采购资金的压力，诸暨农商银行在获悉企业情况后，迅速行动，组建“走访专班”，深入山林实地考察，通过查询企业资金流水信息，了解企业的经营收入、成本支出、年缴税额、社保缴纳等重要信息，并于现场完成授信，三天内即向企业发放了90万元信用贷款。这笔资金让企业抢在价格窗口期前完成优质种苗采购，节约了不少生产成本。
在这场农业金融创新中，资金流平台扮演着“数据根系”的重要角色，实现了从“经验授信”到“数据授信”的科技跃迁。不仅缓解了企业的短期资金压力，也为农业科技创新提供了坚实保障。
在波澜壮阔的现代化发展大潮中,普惠金融的旋律始终高扬，资金流平台让普惠金融服务的清泉精准滴灌到实体经济最需要的地方。让每一片茶叶、每一棵榧树、每一株幼苗，都成为金融赋能的见证者，让发展的温度，在数据的流动与资本的跃动中触手可及。
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