5万火了！央行回应，浙江还是30万试点省份

这两天，“5万元”火了。

近日，央行等三部门发布了一则《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“1号令”），并将于今年3月1日实施。

这则“1号令”的第十条规定，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

消息一出，迅速蹿上热搜。虽然我们现在越来越习惯使用电子支付，现金使用率越来越低，但是看到“5万元”这个门槛，还是不禁心里咯噔一下，以后存取钱会很麻烦吗？

居民正常办理存取业务不受影响

央行也看到了网民们的担忧，有关司局负责人马上答疑解惑：金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

“从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。”上述负责人表示。同时，该负责人强调，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。

此次“1号令”的出台也是为了进一步完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管能力，进一步提升反洗钱工作水平。因此，在正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

浙江是大额现金管理工作试点省份

事实上，早在2020年10月1日起，央行就在我省试点开展了大额现金管理工作，个人账户存取人民币超过30万元、单位账户存取人民币超过50万元需要预约，否则无法办理相关业务。试点期限为2年。

试点开始后，单位和个人在省内银行机构办理起点金额以上取款业务的，原则上需要提前一天通过各银行机构公布的预约方式和渠道进行预约方可办理。为配合这一政策，省内银行大都开设了网点预约、网点热线电话预约及移动端预约渠道，为市民办理相关业务提供便利。

相比于5万元的门槛，30万元对于居民的影响更小。人民银行杭州中心支行货币金银处有关人士表示，目前我国现金、票据、转账、网上支付、移动支付等支付方式多元化应用广，而且浙江设定的大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，因此，大额现金管理基本不会影响公众存取款自由。

从30万元省级试点到5万元“1号令”的推出，可以看出，有关部门反洗钱的力度正在升级。招联金融首席研究员董希淼表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家金融秩序。此次三部门出台新规，是参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，进而维护金融安全。

（内容来源：中国人民银行官网、中国新闻网、小时新闻）