日前，诸暨农商银行通过“3+3+3”模式创新推出不良贷款听证问责制，从不良形成的根源入手，还原贷款全过程，通过庭审式提问、答辩方式，结合风险贷款责任制度，公开、公平、公正开展对风险贷款的责任追究，让违规者必被追责、旁听者吸取教训。

把握三个要义。明确出台该项制度是要“鼓励什么、警示什么、打击什么”，结合长效机制的建设，最终形成良性的、可持续的信贷文化。鼓励：就是要鼓励遵规守纪，爱岗敬业，尽职尽责的从业人员，树立典型标兵，在全系统推广经验。警示：就是要警示操作不谨、调查不严、审查不细，形成贷款风险的信贷从业人员，以警示教育为主，结合贷款发放的政策背景、制度要求、具体原因，做到宽严适度。打击：就是要打击违规、违纪、违法操作，打击突破道德底线办理信贷业务，以及在信贷管理中不尽职、不维护、不保全，导致贷款失去清收时机、失去诉讼时效的从业人员，坚决予以从重处理。

做到三个清楚。形成原因要清楚，彻底弄清每一笔或每一类型不良贷款的形成原因;违规情形要清楚，全面收集整理各个时期、各个阶段的国家法律法规、监管部门规定、行业管理办法等，彻底弄清哪些行为、哪些情节属于违规操作、违规程度等。对全行制度文件进行了梳理完善，掌握了第一手材料;究责方式要清楚，各行社制定的责任追究方案必须涵盖所有的违规情形、对每一种违规情形必须有对应的追究方式和尺度。

坚持“三个结合”。 与贷款营销相结合，把控源头风险，严把新增授信准入关；与抓降清非化解旧欠不良相结合，遏制新增不良，加大欠息收回力度，做好核销（打包）贷款清收工作；与“正风肃纪”相结合，严厉整治信贷领域的不正之风，树立风清气正的信贷文化。